月入1.5W三口之家只会存款 如何理财实现买车梦
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月入1.5W三口之家只会存款 如何理财实现买车梦

发布时间:2009/11/30  浏览数: 2443 次  浏览字体:[ ]
  

   邹先生,33岁,大专学历,广东销售经理,健康,现有活期3万元,预付保险费1.5万,定期12万,07年8月开始定投基金每月1000元,房贷8万元(含利息),住房市值35万。月收入4000元,家人收入3300元,其他收入每月8000元。合计15300元,支出每月6100元,其中房屋1600元,公用费等4500元。年终奖2万,保费支出1.5万。投保人寿康宁定期12万保额, 妻子单位有养老保险, 社会医疗保险.儿子有社会医疗保险.意外保险和50000元的人保和谐人生分红保险. 社会医疗保险保险的目的是为了保障家庭资产的增值,抵御风险。其他信息,投资期5-7年,风险承受偏低。>>>进来让专家为您答疑解惑吧!

  理财目标:

  期望资产有8%-13%的财务增长…计划年底分期付款购买一部8万元左右的家用轿车.

  在理财实务中,经常看到此类情况,家庭有很多低息存款,也有很多大额贷款,存贷差收益为负。在未来没有大额资金需求的情况下,这种情况是理财的大忌。我们知道,只有存款或者投资收益高于贷款成本时,贷款才是合适的,不然家庭有大笔存款,不如提前还贷,减少本金支出。邹先生就属于此类情况。从理财目标看,并没有很大的资金需求,但是却有定期存款12万,贷款成本会远高于存款收益,所以提前还贷应该是首选。从投资情况看,只有基金定投每月1000元,保费每年1.5万,从支出看,家庭生活支出占据了收入的30%,不是很高,但是收入项中的其他收入是否稳定对家庭财务尤为重要,从日常结余看,每月除投资外还有8200元结余,完全可以好好规划用于投资。从对收益的预期看,每年8-13%的收益率,并不高,另一目标,8万家用轿车很现实。根据以上信息,建议如下:

  1, 资金增值。现有结余在8200元,如果稳定,建议拿出70%结余部分构件一个基金投资组合,以混合基金和部分指数基金为首要搭配对象,选择不超过3只基金即可。保守估计年收益在10%,由于选择定投,风险分散较好。现有定期存款,建议提前还贷,还贷后还有大概4万元现金,结合现有活期储蓄,暂时紧张一段时间,一次付清购车款8万元左右。购车后家庭支出会增加,汽车消费资金来自于投资剩余部分资金。

  2, 保障规划。从资料看,你的家庭已经基本建立起来家庭风险保障,从保险目的看,你希望资金增值这个想法,我们认为并不现实,保险的根本意图是保障功能。其他都是次要的。如以增值为目标,建议选择股票和基金等风险资产。

  3, 消费规划。消费支出虽然占总收入不足30%,但是由于家庭其他收入是否稳定难以确定,扣除此部分收入,实际家庭稳定收入不过7300元,相对于此收入,消费就有些超支,建议适当压缩开支,压缩节省部分用于弥补汽车消费的支出。

  作者:聚富理财 首席理财规划师 证券分析师 董书生(转载请注明作者和出处)

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