80后高薪家庭应该 如何进行理财规划
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80后高薪家庭应该 如何进行理财规划

发布时间:2009/11/30  浏览数: 2122 次  浏览字体:[ ]
  

  北京王先生:我今年29岁,妻子28岁。收入:我年薪28万元,妻子7万元。存款:35万元(以往有负债还清后两年积蓄)基金:目前无,刚刚选了嘉实300每月定投1000元,下月生效。没有保险,也没有房子,有一辆价值20万元的汽车。我们的孩子今年1岁,两年后还想再要一个。双方父母各有50万元存款,都有住房,各有一房出租每月1000元租金,退休金一边2000元,一边1000元。消费:全家8000元/月。 希望理财师帮忙给规划一下孩子教育,老人养老,我们自身养老,房产建议,投资建议等等,最好以百分比形式说明各项。

  理财专家:综上所述,您的家庭一共有170万元总资产:35万元存款,35万元年薪,两方老人各50万元共100万元。分配如下: 1.子女教育:给子女买10万元的保险作为子女教育金。每年趸交10万元,等孩子10岁后每年领7000元左右,这样每月近600元的孩子生活费就解决了。如果还需要一个孩子就再准备一份子女教育金。如果是男孩还要在准备一套房子,负担太重应该等快40岁再考虑。子女的学费上完大学在国内预计25万元,所以目前投资10万元,年收益25%的理财工具,可以考虑股票基金组合投资。子女教育占总体资产比例11.76%。2.父母养老规划:每人20万元4个老人共80万元,每人做一份健康保险,70岁就可以领养老金。当然父母到最后还是给你们留着的也可以留给你们的子女,所以比例要大一些。父母养老占总体资产比例 47.1%。3.夫妻的养老规划:做50万元的投资连接保险,保证抵御市场风险,带一些附加险意外险。每年的收益作为还房贷投资等其他用途。夫妻养老占总体资产比例29.4%。4.房产建议:将老人出租的房子卖掉一套用来买房,你这里没有提到房租暂且不议。保证3个家庭都有房子住剩余一套用来升值。如果有公积金贷款就用公积金,没有如果有能力可以全款。5.投资建议:还剩10万元生活费可以存3个月定期以备急用,还有10万元结余可以进行投资券商集合理财,也是3个月一开放,既保证流动性,又有一定的收益。

  中年夫妇如何理财

  天津白女士:我们夫妻年龄均为39岁。丈夫税后月收入2000元,我税后月收入1万元,另每月有合计公积金2000元,均有五险一金,工作性质均为通信国企,单位交有基本医保及商业补充医保。年终奖合计约4万元,但波动较大。双方父母均为退休职工,有养老及医疗保险。目前有房子3套,一套已付完全款自住;一套贷款10万元,贷款10年,月还款1100元,已还3年;一套为期房,刚交首付,尚余20万房款待交(拟办10年期贷款)。借给亲戚30万元,每月有6000元的利息收入。去年已自购20万元一辆轿车。有一小孩子今年13岁,读初一,每月均摊各类学习费用2500元。目前活期存款5000元,股票4000元,妻子买有6万元商业保险,费用已交完;儿子购有两种商业保险,缴至20岁,每年合计保费为2000元。每月生活各项花销为4000元。请问,我们这种情况该如何理财。

  理财专家:您目前的情况,夫妻二人都有基本的保险,而且妻子作为家庭主要收入来源,另外还有商业保险,保障部分还是挺到位的。孩子购买的商业保险应当也具备教育储蓄的功能。至于储蓄方面,建议保留活期账户存款5000元,作为应急储备。投资部分,您的家庭月收入约为18000余元,除去房贷,车贷,日常生活支出等,应当结余8000元左右,可以将这部分资金分为两部分,一部分(2000元左右)可购买保险公司的投连险,风险小,收益比较稳定,另外一部分作为基金定投,2000元可以购买一些混合型的基金,比如打新类的债券型基金,或者指数型基金长期持有,其余的可以购买股票型基金。年终奖也可以用来购买一些基金,还是按照这种比例。您的资产当中固定资产占得比重较大,金融资产比重较小,以后应当适当调整一下。等到金融资产达到10万元左右,可以考虑一些券商集合理财计划。每月结余部分继续投资定投。

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